郵儲銀行江蘇省無錫市分行10年來長期堅持扎根農(nóng)村貼近農(nóng)戶，重點在支農(nóng)支小上下功夫，并根據(jù)地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟新形勢、產(chǎn)業(yè)結構特點積極開展“三農(nóng)”金融產(chǎn)品創(chuàng)新，通過搭建“銀政”“銀企”“銀擔”“銀保”合作平臺，陸續(xù)開發(fā)了“富農(nóng)貸”擔保基金貸款、“公司+農(nóng)戶”貸款、農(nóng)業(yè)保險貸、擔保公司擔保貸款等“三農(nóng)”創(chuàng)新產(chǎn)品，在支持地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展上走出了一條無錫特色的發(fā)展之路。截止今年三季度，累計發(fā)放涉農(nóng)貸款6156筆，金額超19.7億元。

　　銀政合作 為全省三農(nóng)金融創(chuàng)新服務模式探路

　　郵儲銀行無錫市分行通過銀政合作支持“三農(nóng)”，起源于陽山水蜜桃合作社想擴大種植規(guī)模提高市場份額，卻缺少符合銀行要求的抵押物。郵儲銀行無錫市分行從貸款額度和擔保方式創(chuàng)新方面著手，于2014年5月份發(fā)放了全省首筆農(nóng)業(yè)合作社貸款。該項產(chǎn)品通過政府建立風險補償基金加法人保證方式，將單戶申請額度從原來*20萬元提升至*500萬元，極大地滿足了無錫地區(qū)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展需要。

　　在陽山水蜜桃農(nóng)業(yè)合作社貸款成功的基礎上，郵儲銀行進一步加大與政府部門的對接力度，于2014年8月又成功發(fā)放了首筆“富農(nóng)貸”，引入財政基金，建立代償機制，為全市新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體提供了快捷、便利的融資服務。目前，該產(chǎn)品已累計服務107個新型經(jīng)營主體，投放資金1.12億元。

　　銀企合作 返利款質(zhì)押貸款實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)鏈式發(fā)展

　　無錫通威飼料公司下游共有400余家飼料經(jīng)銷商，經(jīng)銷商為做大業(yè)務，往往需要大量資金來鋪貨和墊資，但又普遍缺少抵押物。郵儲銀行無錫市分行了解到經(jīng)銷商除了銷售獲利外，每年末會從公司處獲得一定比例返利款，新的產(chǎn)品創(chuàng)新思路便由此產(chǎn)生。2014年末，郵儲銀行無錫市分行成功創(chuàng)新了“公司+農(nóng)戶”返利款質(zhì)押貸款產(chǎn)品，由通威飼料公司向銀行推薦其下游優(yōu)質(zhì)的經(jīng)銷商，經(jīng)銷商將年終返利款進行質(zhì)押而獲得貸款。該產(chǎn)品模式通過“銀企”合作，有效解決了貸款客戶與銀行之間信息不對稱的問題，能更好地把控風險，同時也打破了以往點對點的客戶服務模式，實現(xiàn)了產(chǎn)業(yè)鏈式發(fā)展。

　　在與無錫通威友好合作的基礎上，無錫市分行2016年進一步開拓思路，創(chuàng)新推出了“公司+農(nóng)戶”擔保類貸款，即通過擔保公司擔保的方式為經(jīng)銷商發(fā)放貸款，這也開創(chuàng)了無錫市分行涉農(nóng)貸款“銀擔”合作的先例，為農(nóng)戶提供了更多可供選擇的擔保方式。截至目前，累計發(fā)放“公司+農(nóng)戶”貸款35筆，金額2450萬元，為地方農(nóng)業(yè)經(jīng)濟發(fā)展注入了新的活力。

　　銀保合作 為投保農(nóng)業(yè)保險客戶降低融資成本

　　郵儲銀行無錫市分行近兩年在銀保合作模式也有了不錯的嘗試，為解決農(nóng)民融資難、打通農(nóng)村金融服務大門開辟了新的路徑。

　　2017年，郵儲銀行聯(lián)合江蘇省財政廳和人保財險江蘇省分公司共同推出“農(nóng)業(yè)保險貸”。該產(chǎn)品以財政補貼型農(nóng)業(yè)保險為基礎的信貸產(chǎn)品，服務對象為江蘇省范圍內(nèi)所有已投保農(nóng)業(yè)保險并有貸款需求的各類農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。通過引入財政擔保基金，提供增信保證，原則上無需借款人再提供其它擔保措施，借款人所需承擔的綜合融資成本遠低于市場融資成本，在一定程度上破解了農(nóng)村融資難、融資貴的問題，為農(nóng)民創(chuàng)業(yè)提供更多實惠。截至目前，該行累計發(fā)放“農(nóng)保貸”36筆，金額998萬元。

　　布局未來 形成有效服務體系譜寫普惠新篇章

　　2018年初，為貫徹落實中央一號文件精神，根據(jù)上級行統(tǒng)一部署，郵儲銀行無錫市分行成立三農(nóng)金融事業(yè)部二級分部，通過打造專業(yè)化的涉農(nóng)服務體系，進一步做專做精、做大做強“三農(nóng)”金融業(yè)務，更好地助推農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)發(fā)展。目前，郵儲銀行無錫市分行已形成了政府增信、銀擔合作、銀保合作、產(chǎn)業(yè)鏈和供應鏈金融、特色產(chǎn)業(yè)和專業(yè)市場帶動等多種有效服務模式。同時，通過加快推進農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化，持續(xù)加大對家庭農(nóng)場、專業(yè)大戶、農(nóng)民專業(yè)合作社等新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的支持力度，郵儲銀行無錫市分行在助力推進農(nóng)業(yè)供給側結構性改革方面也發(fā)揮了重要作用。

　　郵儲銀行無錫市分行行長趙興成表示，中央的鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，為金融機構做好“三農(nóng)”服務指明了方向和道路，該行在新型農(nóng)業(yè)主體金融服務方面的探索也在深入。下階段，郵儲銀行無錫市分行將把“三農(nóng)”金融服務工作與推動農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、推動新型農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化緊密結合起來，積極嘗試“美麗鄉(xiāng)村貸”“農(nóng)戶置業(yè)貸”等弱擔保農(nóng)戶產(chǎn)品，有序推進農(nóng)村土地承包經(jīng)營權抵押、農(nóng)房置業(yè)貸、林權抵押等農(nóng)村產(chǎn)權抵押貸款業(yè)務，逐步激活農(nóng)村產(chǎn)權轉(zhuǎn)化為資本，譜寫普惠金融服務鄉(xiāng)村振興新篇章。

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